Définition de Nantissement

Vous êtes chef d’entreprise ou travailleur indépendant ? Découvrez l'étendue de nos services :

Sous-traitez votre téléprospection
acheter des rendez-vous
Devenez téléprospecteur indépendant
devenir téléprospecteur
Dotez-vous d'un logiciel de téléprospection pro
logiciel de téléprospection
Achetez des fichiers de prospection BtoB
acheter fichiers d'entreprises

Un bien mis en gage, ou un nantissement, est un bien de valeur qui est transféré à un prêteur pour garantir une dette ou un prêt. Un nantissement est une garantie détenue par un prêteur en échange du prêt de fonds. Les actifs mis en gage peuvent réduire l’acompte généralement exigé pour un prêt ainsi que le taux d’intérêt appliqué. Les biens en nantissement peuvent comprendre des espèces, des actions, des obligations et d’autres actions ou titres.

Explication du nantissement

L’emprunteur transfère un bien mis en gage au prêteur, mais il reste propriétaire du bien de valeur. En cas de défaillance de l’emprunteur, le prêteur dispose d’un recours juridique pour prendre possession de l’actif mis en gage. L’emprunteur conserve tous les dividendes ou autres revenus provenant de l’actif pendant la durée du nantissement.

L’actif n’est qu’une garantie pour le prêteur en cas de défaillance de l’emprunteur. Toutefois, pour l’emprunteur, l’actif mis en gage peut contribuer considérablement à l’obtention de l’approbation du prêt. L’utilisation de l’actif pour garantir le billet peut permettre à l’emprunteur d’exiger un taux d’intérêt sur le billet inférieur à celui qu’il aurait eu avec un prêt non garanti. En général, les prêts d’actifs mis en gage offrent aux emprunteurs de meilleurs taux d’intérêt que les prêts non garantis.

Une fois que le prêt est remboursé et que la dette est entièrement satisfaite, le prêteur transfère l’actif mis en gage à l’emprunteur. Le type et la valeur des actifs mis en gage pour un prêt sont généralement négociés entre le prêteur et l’emprunteur.

Hypothèque sur des biens en nantissement

Les acheteurs de maison peuvent parfois mettre en gage des actifs, tels que des titres, à des établissements de crédit afin de réduire ou d’éliminer la mise de fonds nécessaire. Dans le cas d’un prêt hypothécaire traditionnel, la maison elle-même est la garantie du prêt. Toutefois, les banques exigent généralement une mise de fonds de 20 % de la valeur du billet, afin que les acheteurs ne se retrouvent pas redevables de plus que la valeur de leur maison. En outre, sans cet acompte de 20 %, l’acheteur doit payer une mensualité pour l’assurance hypothécaire privée. Sans une mise de fonds importante, l’emprunteur aura probablement aussi un taux d’intérêt plus élevé.

Utilisation des investissements pour une hypothèque sur actifs en nantissement

Le prêt hypothécaire avec mise en gage est recommandé aux emprunteurs qui disposent de liquidités ou de placements et qui ne veulent pas vendre leurs placements en plein développement pour payer la mise de fonds. La vente des investissements peut entraîner des obligations fiscales. La vente peut faire passer le revenu annuel de l’emprunteur dans une tranche d’imposition plus élevée, ce qui entraîne une augmentation des impôts dus.

En règle générale, les emprunteurs à revenus élevés sont des candidats idéaux pour les prêts hypothécaires sur actifs gagés. Toutefois, les actifs mis en gage peuvent également être utilisés par un autre membre de la famille pour aider à la mise de fonds et à l’approbation du prêt hypothécaire.