Définition de Assurance vie

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L’assurance vie est un contrat entre un assureur et un preneur d’assurance dans lequel l’assureur garantit le paiement d’un capital décès à des bénéficiaires désignés au décès de l’assuré. La compagnie d’assurance promet un capital décès en échange des primes payées par l’assuré.

Qui devrait souscrire une assurance vie ?

L’assurance vie apporte un soutien financier aux personnes à charge survivantes ou aux autres bénéficiaires après le décès d’un assuré. Voici quelques exemples de personnes qui peuvent avoir besoin d’une assurance vie :

  • Parents avec enfants ;
  • Parents d’enfants adultes ayant des besoins particuliers (pour les enfants qui ont besoin de soins tout au long de leur vie et qui ne seront jamais autonomes par exemple) ;
  • Adultes qui possèdent des biens ensemble ;
  • Les parents âgés qui veulent laisser de l’argent aux enfants adultes qui s’occupent d’eaux ;
  • Jeunes adultes dont les parents ont contracté une dette de prêt étudiant privé ou ont cosigné un prêt pour ;
  • Les jeunes adultes qui veulent s’assurer des taux bas ;
  • Les familles aisées qui s’attendent à devoir payer des droits de succession ;
  • Les familles qui n’ont pas les moyens de payer les frais d’enterrement et de funérailles ;
  • Les entreprises ayant des employés clés ;
  • Retraités mariés.

Comment fonctionne l’assurance vie ?

Une police d’assurance vie comporte trois éléments principaux :

  • Le capital décès. Le capital décès ou valeur nominale est le montant d’argent que la compagnie d’assurance garantit aux bénéficiaires identifiés dans la police lors du décès de l’assuré. L’assuré peut être un parent, et les bénéficiaires peuvent être leurs enfants, par exemple. L’assuré choisira le montant du capital-décès souhaité en fonction des besoins futurs estimés des bénéficiaires. La compagnie d’assurance déterminera s’il existe un intérêt assurable et si l’assuré proposé remplit les conditions requises pour la couverture en fonction des exigences de souscription de la compagnie liées à l’âge, à la santé et à toute activité dangereuse à laquelle l’assuré proposé participe ;
  • La prime. Les primes sont l’argent que l’assuré paie pour l’assurance. L’assureur doit payer le capital décès au décès de l’assuré si le souscripteur paie les primes comme il le doit, et les primes sont déterminées en partie par la probabilité que l’assureur ait à payer le capital décès de la police en fonction de l’espérance de vie de l’assuré. Les facteurs qui influencent l’espérance de vie sont l’âge, le sexe, les antécédents médicaux, les risques professionnels et les loisirs à haut risque de l’assuré. Une partie de la prime sert également à couvrir les frais de fonctionnement de la compagnie d’assurance. Les primes sont plus élevées pour les polices avec des prestations de décès plus importantes, les personnes qui présentent un risque plus élevé et les polices permanentes qui accumulent une valeur de rachat ;
  • La valeur de rachat. La valeur de rachat d’une assurance vie permanente a deux objectifs. Il s’agit d’un compte d’épargne qui génère des revenus par intérêts et que le souscripteur peut utiliser pendant la vie de l’assuré ; les liquidités s’accumulent avec un report d’impôt. Certaines polices peuvent comporter des restrictions sur les retraits en fonction de l’utilisation de l’argent. Par exemple, le preneur d’assurance peut contracter un prêt sur la valeur de rachat de la police et devoir payer des intérêts sur le capital du prêt. Il peut également utiliser la valeur de rachat pour payer les primes ou souscrire une assurance supplémentaire. La valeur de rachat est un avantage du vivant qui reste acquis à la compagnie d’assurance au décès de l’assuré. Tout prêt non remboursé par rapport à la valeur de rachat réduira le capital-décès de la police.